Может ли банк обратить взыскание на жилое помещение гражданина, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания его и членов его семьи, если такое жилое помещение обременено ипотекой, при условии, что денежные средства по основному обязательству получены не для приобретения указанного предмета залога? Имеет ли правовое значение при решении вопроса о наличии оснований для обращения взыскания на жилое помещение факт проживания в нем иных лиц?

На жилое помещение гражданина, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания его и членов его семьи, банком может быть обращено взыскание, если такое жилое помещение обременено ипотекой, в том числе и при условии, если денежные средства по основному обязательству получены не для приобретения указанного предмета залога. Не имеет правового значения при решении вопроса о наличии оснований для обращения взыскания на жилое помещение и факт проживания в нем иных лиц.

Согласно п. п. 1 и 4 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.Часть 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 79 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено, в частности на жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.Данное положение закона Постановлением Конституционного Суда РФ от 14.05.2012 N 11-П признано не противоречащим Конституции Российской Федерации.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотекев силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Указанная норма Закона об ипотеке сама по себе не запрещает заключение договора ипотеки в отношении квартиры, заложенной в обеспечение возврата кредита, предоставленного не для приобретения такой квартиры; данная норма закона также не запрещает устанавливать возможность обращения взыскания на квартиру, являющуюся предметом договора ипотеки (Определение Московского городского суда от 10.03.2016 N 4г-2057/2016).

Таким образом, из содержания указанных положений следует, что обращение взыскания на заложенное жилое помещение возможно как в случае, когда такое жилое помещение заложено по договору об ипотеке (независимо на какие цели предоставлен заем (кредит)), так и по ипотеке в силу закона. Наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной) (Определение Верховного Суда РФ от 06.08.2013 N 24-КГ13-4, Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 14.04.2015 N 33-4144/2015).Данная позиция также подтверждается примерами из судебной практики.Так, в Определении Верховного Суда РФ от 28.06.2011 N 48-В11-7 указывается, что договорный характер ипотеки не препятствует обращению взыскания на заложенную квартиру вне зависимости от того, является она единственным пригодным для постоянного проживания помещением для залогодателя и членов его семьи или не является.В Определении ВАС РФ от 26.08.2013 N ВАС-6283/13 разъяснено: выводы о том, что п. 1 ст. 78 Закона об ипотеке устанавливает исполнительский иммунитет в отношении единственно пригодного для постоянного проживания помещения, переданного в ипотеку, ошибочны, так как сам по себе факт наличия у гражданина-должника жилого помещения, являющегося для него и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания помещением, не препятствует обращению взыскания на данное помещение, если оно обременено ипотекой.

Данная позиция также подтверждается Апелляционными определениями Саратовского областного суда от 26.04.2016 по делу N 33-2981/2016, Оренбургского областного суда от 12.04.2016 по делу N 33-2441/2016, Московского городского суда от 28.03.2016 по делу N 33-7199/2016.

Таким образом, на жилое помещение гражданина, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания его и членов его семьи, может быть обращено взыскание, если такое жилое помещение обременено ипотекой. Содержание п. 1 ст. 78 Закона об ипотеке не препятствует, в силу свободы договора, обратить взыскание на заложенное единственное жилое помещение должника, в том числе и при условии, если денежные средства по основному обязательству получены не для приобретения указанного предмета залога или его ремонта.

Не имеет правового значения при решении вопроса о наличии оснований для обращения взыскания на квартиру и факт проживания в жилом помещении иных лиц. При этом ответчики не лишены возможности при наличии уважительных причин просить об отсрочке его реализации.