Может ли банк списывать всю зарплату или пенсию?

Банк, взыскивающий с клиента - физического лица суммы долга по исполнительному листу о взыскании суммы по кредитному договору в пользу самого банка, обязан ограничиваться только 50% суммы поступающих на счет сумм заработной платы. Данное ограничение становится для банка обязательным. В данном случае взыскание будет производиться в рамках исполнительного производства. Поэтому требования ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон N 229-ФЗ) будут в равной степени относиться как к действиям судебного пристава-исполнителя, так и к самому банку, выступающему взыскателем. При этом Закон N 229-ФЗ не устанавливает заявительного характера для применения банком ограничений взыскания с заработной платы.

Почему банк не может списывать всю зарплату или пенсию

Ограничение размера удержаний из заработной платы урегулировано ст. 138 Трудового кодекса РФ. Так, общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20%, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, - 50 или 70% заработной платы, причитающейся работнику. Однако указанное ограничение установлено только в отношении работодателя, но не банка, выступающего всего лишь третьим, опосредованным лицом между работником и работодателем. В связи с изложенным ограничение, зафиксированное в ст. 138 ТК РФ, не распространяется на банк.
Однако имеется другой нормативный акт - Закон N 229-ФЗ, в соответствии со ст. 99 которого установлены размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления. Указанная норма содержит указание на максимальный размер удержаний - 50% из заработной платы (а в отношении некоторых обязательств - не более 70%).
В соответствии с ч. 4 ст. 99 Закона N 229-ФЗ ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные ч. 1 - 3 той же статьи (50 и 70% из заработной платы), не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа. Это исключение означает, что взыскание может быть обращено на накопления, излишки, образовавшиеся на счете к моменту взыскания, которые могут быть взысканы в полной сумме остатка. Однако на последнее поступление заработной платы будет действовать уже ограничение об удержании 50 или 70%. Практически это означает невозможность быстрого взыскания: при поступлении зарплаты 50% будет удерживаться и перечисляться в счет исполнения исполнительного документа, а 50% должником, естественно, будет тратиться, сниматься со счета. Обязанность соблюдать данные ограничения подтверждает и судебная практика по спорам о взысканиях, где ответчиком выступает служба судебных приставов (см., например, Апелляционное определение Верховного суда Республики Саха (Якутия) от 27.08.2012 по делу N 33-3043/12).
Поскольку в данном случае взыскание производится в рамках исполнительного производства, банк также будет обязан исполнять требования ст. 99 Закона N 229-ФЗ и взыскивать не более 50% от поступившей суммы заработной платы в свою пользу. Если в банке не имеется технической возможности установить лимит взыскания, то ему придется вручную отслеживать поступление зарплаты и, произведя соответствующие вычисления, осуществлять перечисления в счет погашения долга.
Закон N 229-ФЗ не устанавливает заявительного характера для применения банком ограничений взыскания с заработной платы.